金融科技人才缺口超 150 万估值 500 亿平安“独角兽”也愁招人

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2019年初,平安集团将把已有9年历史的“保险、银行和投资”品牌标志更新为“金融、技术”。金融一户通已经成为平安金融技术最重要的载体之一。

作为平安集团旗下四只独角兽之一,经过第一轮投资,金融一户通的价值已经超过500亿元,为3000多家国内金融机构提供服务,并在香港、新加坡、印度尼西亚等地设立子公司为当地金融机构服务。然而,《21世纪经济先驱报》记者了解到,像大多数金融科技公司一样,整个金融一账户还没有盈利。然而,一些之前规划的业务已经实现了收支平衡。

平安集团副总裁孙建义在2018年接受《21世纪》独家采访时说,平安已经为一些科技子公司设定了亏损指标。如果一些创新企业没有损失一定数量,人们必须问“为什么”。

金融账户中所有的钱损失在哪里?

‘我可以清楚地告诉你,尽管我们的硬件不便宜,但作为一家金融技术公司,我们的劳动力成本占了大部分。’金融一口通联合总经理邱含表示。

研究人员在这里被称为“科学家”。

'金融技术听起来很简单,但是商业人员和技术人员就像两个物种。每个人都说中文,但不能相互理解邱含说,在过去几年里,他最重要的工作是担任双方的翻译。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)在最近的一份报告中指出,金融技术人才缺口为150万。但在邱含看来,这远远不止于此。此外,如何将科技人才与金融需求联系起来,留住金融科技人才?金融一口通也有自己的探索。

金融科技人才靠抓

每个金融科技公司都强调科技人才的重要性,但科技人才有多重要?

'公司可以开发伟大的技术或伟大的应用场景,所有这些都是由人发明的。人工智能技术中的算法、经验和学习方法是由有经验的人设计的。看似寒冷的工业实际上得到年轻勤奋科学家的支持。“金融一账户首席发展官王小源表示。

邱含说,人才的重要性在于创造新业务,提高效率,降低现有业务的成本。

例如,人脸识别技术过去要求人们在打开银行卡时在柜台手动比较自己的身份证,但现在很多业务都可以通过刷脸来处理。基于人脸识别技术,远程开户成为可能。另一个例子是声纹识别技术。过去,客服热线经常会问一些奇怪的问题来证明“我就是我”。例如,小学去了哪里?上周的交易是多少?即使他们会被转移到不同的人身上重复他们自己的问题,但基于每个人独特的声音打印,再加上电话号码,客户的身份可以很快得到确认,劳动力成本也可以降低。

然而,金融科技人才极其匮乏,将技术能力与金融需求相结合的人才更是凤毛麟角。中小银行和其他金融机构在金融技术的浪潮中基本上失去了发言权。

人工智能专业毕业生的工资水平明显高于普通水平。今年沃顿商学院毕业的一名博士生被一家金融机构每年100万美元的报价所吸引,而美国毕业生的平均年薪为5万至10万美元。金融科技相关领域的毕业生通常比平均水平多挣4-5倍。

邱含提到,去年进行相关招聘时,金融科技相关领域的毕业生手中有很多工作机会。“应该说,他们不是在找工作,但像我们和互联网巨头这样的公司正在排队等待这样的人才。”在北京、上海和深圳等核心城市,互联网人才和大数据人才不得不被抢走。即使像平安这样的大型金融机构正在招聘,更不用说中国某个角落的中小型金融机构了。“在市场上抢人是不现实的,培训工程师也是不现实的

截至2018年底,金融情报机构已向3,000多家金融机构提供服务。在为中小金融机构服务的过程中,邱含对此感受更深。事实证明,我们是一家信息技术服务提供商,为银行提供系统。结果,我们发现许多银行不会使用它们。这就像给他一辆车,但他不会开车,只是闲坐着。所以我们去银行培训人们如何使用这个系统。但是后来我们发现有些银行甚至没有人可以教。“

4月26日,金融一账户与沃顿商学院和全球最大对冲基金2西格玛(TWO SIGMA)联手推出伽马星伽马的“金融科技新星”人才培养计划。从人工智能、大数据分析、机器学习和实战参与等方面促进从业人员的发展。

'我希望减少对‘翻译’的需求,为金融和技术人员创造一个社区氛围'邱含说。

小心巨大的交通瘾

管理层的KPI在一定程度上反映了企业的发展方向。

邱含在《21世纪经济先驱报》上告诉记者,他的关键绩效指标确实有收入要求和对服务银行家数量的评估,但一个更重要的关键绩效指标是为银行创造的价值。作为金融一户通收入模式的一部分,通过与银行分享利润来实现,通过合作给银行带来的新零售贷款规模、风险水平、新存款等指标可以量化。

目前,越来越多的机构喊出了通过科技扶持中小金融机构的口号。有传统的信息技术系统服务提供商、细分技术领域的初创公司、互联网巨头,甚至银行金融技术公司。在与记者交流时,一家消费金融公司的负责人表示,技术的产出是一个错误的命题。中小型金融机构不仅需要系统,还需要场景和客户。

在这种模式下,金融一账户会通过焦虑吗?你如何看待当前的竞争格局?

邱含说,在多年同质竞争中,信息技术供应商的利润一直相对较低,很难每年投入大量资金来沉淀核心技术。近年来,大数据、人工智能、区块链和云计算领域的技术出现了一些颠覆性增长,这对这些制造商来说也是一个巨大的挑战。另一方面,新兴公司由于历史短、规模小,在成为金融机构供应商方面面临困难。

关于市场上热议的互联网巨头平台,邱含表示,互联网巨头公司与银行的合作模式是给人鱼吃。交通、系统和客户都是巨人,银行所做的就是提供资金。我从与银行的沟通中了解到,银行喜欢也讨厌这种模式。爱是这位大亨有很大的流量和快速的创业,只要他提供资金,他就能赚钱。我讨厌的是,如果有一天大亨不与银行合作,银行什么都不会留下,基本能力也不会提高。

平安多年来将其收入的1%投资于科研开发,年净投资100亿,积累了区块链、微表情识别等多个领域的核心技术。以前,这些核心技术主要服务于集团的金融业务。三年前,该平台创建了开放战略,导致建立了金融一账户(Financial One Account),为行业提供金融科技服务。

邱含在《21世纪经济先驱报》上告诉记者,技术授权确实需要为中小企业提供全面的解决方案。然而,场景和顾客不得不从送鱼变成送鱼。我们应该利用这一系统帮助中小银行找到自己的特色客户,充分发挥其区域优势。此外,必须建立一个完整的系统,包括产品设计、流程改造、系统升级和人员培训等。

邱含没有披露金融一账户未来的资本规划。

在4月29日召开的平安中国2018年度股东大会上,平安中国联合首席执行官陈新英表示,由于平安集团的几家科技公司已经在今年和去年完成了部分融资,他们有了更多的灵活性,将选择另一个机会进行其他ca